L'épargne constitue un pilier essentiel de la gestion financière personnelle, offrant à la fois sécurité et opportunité de croissance à long terme.
Face à un environnement économique fluctuant, il est crucial de diversifier ses placements pour maximiser rendement et stabilité. Dans cette optique, des solutions telles que l'assurance-vie, les produits structurés, le non côté (Private Equity et Private Debt), les comptes comme le PEA, les comptes-titres et les PER jouent un rôle primordial.
Chacun de ces instruments répond à des besoins spécifiques, que ce soit pour épargner à moyen terme ou préparer sa retraite sur le long terme. Il est primordial de bénéficier de stratégies et de conseils clés pour une épargne flexible et judicieusement diversifiée, adaptée à vos aspirations financières et à votre profil d'investisseur.
Assurance-vie
L’assurance-vie, le couteau suisse de l’épargne !
L’assurance-vie représente bien plus qu’un simple produit financier : c’est un outil polyvalent et flexible, plébiscité par les Français pour ses nombreux avantages. Cette solution permet non seulement de diversifier ses placements de manière significative, mais également d’optimiser la gestion de son patrimoine à long terme.
En effet, l’assurance-vie offre une palette étendue de supports d’investissement, incluant notamment des obligations, des actions, des supports immobiliers, du non côté, des produits structurés et les sécurités des fonds euros. Cette diversification permet de moduler le risque selon le profil de l’investisseur, qu’il soit prudent ou plus audacieux, tout en bénéficiant d’un placement fiscal avantageux. Les gains générés sont soumis à une fiscalité réduite, surtout après huit ans de détention, et peuvent même bénéficier d’exonérations des frais de succession.
Adaptée à tous les profils, l’assurance-vie permet des versements à montants libres et réguliers, offrant ainsi une flexibilité optimale dans la constitution d’un capital sur le long terme. De plus, elle joue un rôle crucial dans la transmission du patrimoine, grâce à ses options de bénéficiaires et de gestion successorale.
Chez ELFI Patrimoine, nous collaborons avec des partenaires de renom tels que Suravenir, Spirica, Swisslife et Cardif, leaders sur le marché, pour vous proposer des contrats d’assurance-vie ou des contrats de capitalisation sur mesure et transparents. Nos conseils en épargne personnalisés favorisent la sécurité de vos placements tout en maximisant les rendements grâce aux opportunités offertes par une gamme diversifiée d’options financières.
Retraite
Anticipez et Optimisez Vos Préparatifs avec Nos Conseils Personnalisés
Le système de retraite par répartition montre des signes de faiblesse croissants. Les réformes répétées ont pour effet de réduire progressivement le montant des pensions et de restreindre les conditions de départ. Dans ce contexte, il est primordial d’anticiper et de préparer activement votre départ à la retraite dès maintenant afin de maintenir votre niveau de vie actuel.
Nous vous proposons également des stratégies alternatives de capitalisation pour compléter votre retraite, en mettant en place un effort d’épargne adapté à votre profil. Par exemple, les versements annuels dans le cadre du Plan d’Epargne Retraite (PER), adopté depuis le 1er octobre 2019, offrent des avantages significatifs en termes d’économies d’impôt. En effet, ces versements volontaires sont déductibles de votre impôt sur le revenu, vous permettant ainsi de réduire votre charge fiscale tout en préparant sereinement votre avenir financier.
Contrat de Capitalisation
Optimisez Vos Investissements avec Avantages Fiscaux
Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne conçu pour le moyen et long terme, offrant une opportunité de capitaliser une somme d’argent tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ce dispositif permet de diversifier vos placements tout en optimisant la gestion de votre patrimoine.
En plus d’être un instrument d’épargne, le contrat de capitalisation se révèle être un outil efficace pour préparer la transmission de votre patrimoine. Il offre la possibilité à vos héritiers de recevoir le contrat en donation (de votre vivant) en pleine propriété ou en démembrement ou lors de votre succession tout en gardant son antériorité fiscale et en profitant des avantages juridiques et fiscaux associés aux mutations à titre gratuit (purge de la plus-value latente).
Produits Structurés
Diversifiez votre portefeuille avec innovation !
Les produits structurés se présentent comme une alternative novatrice aux placements financiers traditionnels tels que les actions et les obligations. Conçus comme une classe d’actifs distincte, ils offrent une opportunité unique d'optimiser la diversification de votre portefeuille tout en visant des rendements attractifs.
Ce type de support d'investissement tire profit de la performance d'un actif sous-jacent, qu’il s’agisse d’actions individuelles (single stock), des indices actions ou de taux ou des paniers d’actions, pour calculer un rendement potentiel. Ce qui distingue particulièrement les produits structurés, c’est leur capacité à offrir une protection partielle ou totale du capital à l’échéance et des coupons fixes, selon les conditions du marché.
Accessibles principalement en tant qu’unités de compte (UC) au sein de contrats d’assurance vie ou de capitalisation, les produits structurés représentent une option d'investissement opportuniste parmi les plus innovantes disponibles.
PEA / comptes-titres
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) et les comptes-titres sont destinés aux particuliers cherchant à diversifier leur épargne tout en bénéficiant de rendements supérieurs à ceux des livrets d’épargne ou des fonds en euros. Ces enveloppes permettent d’accéder directement aux marchés boursiers, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse et d’un très grand choix d’investissements.
Le PEA représente une solution particulièrement avantageuse. Les gains générés sont exonérés d’impôt sur le revenu après une période de détention de plus de 5 ans, hors prélèvements sociaux. En cas de retrait avant cette échéance, les gains sont soumis à la Flat Tax, simplifiant ainsi la fiscalité applicable.
Quant au compte-titres, il offre une liberté totale dans le choix des supports d’investissement, bien que les dividendes et les plus-values soient soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30% (Flat Tax). Cependant, cette flexibilité permet de composer un portefeuille sur mesure adapté aux objectifs et au profil de chaque client.
Le cabinet co-cré avec ses fournisseurs et des acteurs majeurs (Société Générale, Federal Finance, Natixis, Morgan Stanley...) des produits de conjoncture permettant d’optimiser les opportunités ponctuelles de Marché. Cette recherche permanente permet une différenciation forte par rapport aux banques de dépôt et aux assureurs.
Private Equity
(Capital Investissement)
Le Private Equity, également connu sous le nom de capital-investissement, consiste à acquérir des titres de sociétés non cotées en Bourse afin de soutenir leur croissance et leur développement. Cette forme de financement permet d'injecter des fonds propres essentiels à différentes étapes de la vie des entreprises, favorisant ainsi la création de valeur à long terme. Il peut aussi prendre la forme de dettes (Private Debt) pour les investisseurs.
Chez ELFI Patrimoine, nous vous proposons des entreprises que nous soutenons dans leur parcours de croissance. Cet accompagnement stratégique vise à maximiser le potentiel de ces entreprises, de la phase de construction jusqu'à la réalisation d'une plus-value significative lors de la revente des titres.
Investir dans le Private Equity à travers des fonds comme les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation) ou les FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) présente de nombreux avantages. Étant donné que les sociétés financées ne sont pas cotées en Bourse, elles sont moins sujettes à la volatilité des marchés financiers, offrant ainsi une meilleure stabilité à votre portefeuille.
De plus, le Private Equity constitue un élément de diversification idéal en décorrélation avec les marchés traditionnels, permettant ainsi d'optimiser la répartition des actifs et de réduire le risque global de votre investissement.
Les risques
Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.