Au sein de notre cabinet ELFI Patrimoine, nous comprenons l'importance cruciale de la prévoyance financière dans une gestion patrimoniale complète. Protéger ses proches et soi-même contre les aléas de la vie est une démarche essentielle pour assurer la stabilité et la sécurité financière à long terme.
C'est pourquoi nous offrons une gamme complète de solutions incluant l'assurance décès et la prévoyance.
Assurance Emprunteur
Il est essentiel de se prémunir contre les aléas de la vie, c’est pourquoi chez ELFI Patrimoine, nous vous proposons une assurance emprunteur adaptée à vos besoins spécifiques. Grâce à notre statut de courtier nous interrogeons les acteurs les mieux disant de la place.
Cette assurance vise à sécuriser votre prêt immobilier en cas d'incidents majeurs tels que le décès, l’invalidité ou l’incapacité. En garantissant le remboursement partiel ou total de votre emprunt en cas d'événements imprévus, elle constitue une pierre angulaire de votre prévoyance financière.
Notre expertise vous assure une protection optimale, préservant ainsi votre sécurité financière et celle de vos proches tout au long de la durée du prêt. En intégrant cette assurance dans une approche globale de contrat individuel d'assurance prévoyance, nous vous aidons à sécuriser votre patrimoine et à envisager l'avenir sereinement, faisant de chaque investissement un moyen de protéger votre famille.
Vous pouvez nous interroger en cours de vie de vos prêts immobiliers afin que nous comparions le cout de vos couvertures avec les nôtres.
Assurance Prévoyance
Dans une approche patrimoniale globale, il est essentiel de couvrir les risques liés à la personne. L’assurance prévoyance représente un pilier fondamental pour protéger votre famille et votre patrimoine contre divers risques sociaux tels que le décès, la maladie, la maternité ou l’incapacité. Ce contrat d’assurance à fonds perdus vise à anticiper ces imprévus en assurant un versement de prestations en espèces en cas de réalisation de l'un de ces risques.
Chez ELFI Patrimoine, nous vous proposons des solutions sur mesure pour vous prémunir efficacement contre ces éventualités, assurant ainsi le maintien des revenus nécessaires à vous et à votre famille.
Les risques
Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.
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Quelle est l’épargne la plus avantageuse ?L'épargne la plus avantageuse dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Voici quelques options des enveloppes courantes : Livret A : Sécurisé, liquide, et exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux est cependant relativement bas comme son plafond de versement. C’est une simple épargne de précaution ou d’attente. Assurance-vie et contrat de capitalisation : Offre des avantages fiscaux après 8 ans de détention et permet d'accéder à une gamme très diversifiée de supports d'investissement selon la qualité de contrats (fonds en euros, unités de compte). L’offre est hétérogène en la matière. Mieux vaut se faire accompagner pour bien les choisir. Plan Épargne Logement (PEL) : Intéressant pour ceux qui prévoient un projet immobilier, avec un taux fixe et une prime d'État sous certaines conditions. La rémunération est faible et le taux de crédit fixé au départ est parfois plus élevé que le marché. Comptes-titres ou PEA (Plan d'Épargne en Actions) : Permettent d'investir en bourse avec des avantages fiscaux après 5 ans pour le PEA. Potentiellement plus rentable mais aussi plus risqué. L’offre en termes de support est le plus conséquent. Il est souvent recommandé de diversifier ses placements pour équilibrer sécurité et rendement.
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Quelle somme avoir de côté ?Il est généralement recommandé d'avoir une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de dépenses courantes pour faire face aux imprévus, ou 15 000€ sur un livret A. Pour le locatif, on parle de 12 mois de loyer d’avance.
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Pourquoi ne faut-il pas remplir son livret A ?Ne pas remplir son livret A peut être justifié pour plusieurs raisons : - Faible rendement : Le taux d'intérêt du livret A est souvent bas et cherche simplement à couvrir l’inflation. - Investissements plus rentables ailleurs : Placer l'argent dans des investissements avec des rendements plus élevés (actions, immobilier, non côté, produits structurés etc.). - Diversification : Répartir l'épargne sur différents types de placements pour minimiser les risques et optimiser les rendements sur différentes durées conseillées (court, moyen et long terme). Sauf projets spécifiques (financer un achat à court terme), Il est important de bien évaluer ses besoins et les options disponibles avant d’investir.