L’investissement immobilier demeure l’un des moyens les plus sûrs et les plus rentables pour construire et diversifier son patrimoine. Qu’il s’agisse de placement immobilier résidentiel ou d'investissement locatif, les opportunités abondent pour ceux qui cherchent à optimiser le couple rendement/risque tout en bénéficiant de la défiscalisation immobilière. Avec une variété de dispositifs fiscaux avantageux comme le DeNormandie, la LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) , le Déficit Foncier et le Malraux, il est possible de trouver des opportunités de placement immobilier adaptées à chaque profil d’investisseur.
De plus, des structures comme les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) et les Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI) ou les SCI (Société Civile Immobilière) offrent des solutions diversifiées et flexibles pour ceux qui souhaitent investir dans la pierre sans les contraintes de la gestion directe.
Enfin, la création en direct d'une Société Civile Immobilière (SCI) permet une gestion optimisée et une transmission efficace du patrimoine. Il est essentiel de bien s’informer et de bénéficier de conseil en placement immobilier en les comparant pour faire des choix éclairés, rentables et judicieux.
Résidentiel
Votre cabinet ELFI PATRIMOINE propose ponctuellement des opportunités de placement immobilier rares et sélectionnées avec soin pour garantir leur qualité, pérennité et implantation. En s’appuyant sur des partenaires compétents et expérimentés, à la solidité financière certifiée, ELFI PATRIMOINE accompagne et informe les clients tout au long de la démarche.
Nos services incluent des conseils en placement immobilier. Un comparatif des placements immobiliers permettra de s'assurer que chaque investissement soit optimisé. Avec des programmes éligibles aux dispositifs fiscaux (Pinel, De Normandie, LMNP, Malraux, Déficit Foncier, Monument Historique…), nous offrons des solutions de défiscalisation immobilière adaptées.
Grâce à notre approche personnalisée, nous identifions les meilleures opportunités de placement immobilier pour répondre aux besoins spécifiques de chaque investisseur de façon sereine et rentable.
Société Civile Immobilière
La constitution d’une Société Civile Immobilière (SCI) peut se révéler être un outil idéal pour gérer et transmettre un patrimoine immobilier tant privé que professionnel grâce à son cadre légal peu contraignant.
Elle permet également de réaliser des investissements immobiliers qu’une personne seule n’aurait pas pu effectuer.
Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI)
L’Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements en optant pour la « Pierre Papier » de manière sécurisée tout en bénéficiant d’une fiscalité performante.
Ce type d’investissement immobilier présente de nombreux avantages : la gestion de l’OPCI est confiée à un expert, et il s’agit d’un placement diversifié offrant une meilleure liquidité qu’un investissement classique, le tout dans la fiscalité des valeurs mobilières (et plus immobilière). Investi entre 51% et 65% en actifs immobiliers, et le reste en liquidités, valeurs mobilières, actions, et obligations, l’OPCI constitue un excellent outil de diversification.
Pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier avec une flexibilité accrue, l’OPCI offre une alternative intéressante aux investissements traditionnels. Nous fournissons un comparatif des placements immobiliers pour aider nos clients à choisir les meilleures opportunités de placement immobilier adaptées à leurs objectifs financiers et à leur tolérance au risque.
Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), (très prisées), offrent aux particuliers l’opportunité d’investir dans l’immobilier par la détention de titres (« Pierre Papier »), contrairement à l’acquisition d’un bien en direct, souvent plus contraignante financièrement. Ces placements permettent de se constituer un patrimoine immobilier durable et peu volatil, tout en percevant des revenus complémentaires et en bénéficiant parfois d’avantages fiscaux.
Grâce à un large éventail de supports d’investissement, les SCPI sont un outil idéal pour diversifier son portefeuille. Deux grands types de SCPI répondent à divers besoins :
-
Les SCPI de rendement permettent de percevoir un revenu locatif régulier.
-
Les SCPI fiscales offrent des avantages fiscaux en fonction des biens spécifiques composant leur patrimoine (Pinel, Malraux…).
Que vous cherchiez à optimiser votre fiscalité ou à percevoir des revenus réguliers, l’investissement locatif via les SCPI est une option stratégique. Pour comparer les différentes options et déterminer la meilleure solution pour vous, nous fournissons un comparatif des placements immobiliers complet et personnalisé.
Tour de table deal (CLUB DEAL)
Nous organisons des opérations de "tours de table" d'investisseurs en Immobilier d'Entreprise, appelé CLUB DEAL, offrant des perspectives de rendement nettement supérieures à l'immobilier d'habitation.
Le club deal immobilier réunit un nombre limité d’investisseurs privés pour acquérir collectivement un ou plusieurs biens immobiliers, généralement dans le secteur de l'immobilier d’entreprise (locaux d’activité, bureaux, immobilier commercial, hôtels, etc.). Contrairement aux supports immobiliers collectifs dits « grand public » (SCPI, OPCI, foncières cotées ou non), qui rassemblent plusieurs milliers d’épargnants, le club deal concerne un groupe restreint d’individus et un nombre limité de biens immobiliers, tous clairement identifiés. Les montants d’investissement dans l’immobilier d’entreprise sont généralement plus importants que dans l’immobilier d’habitation (150 000€ minimum), ce qui rend la mutualisation des investissements plus facile pour accéder à ce type de biens.
Ce type d'investissement immobilier permet de diversifier son patrimoine immobilier et d'accéder à des actifs habituellement réservés aux institutionnels. Pour bien choisir vos investissements, nous fournissons un comparatif des placements immobiliers.
Les risques
Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.
-
Quelle est l’épargne la plus avantageuse ?L'épargne la plus avantageuse dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Voici quelques options des enveloppes courantes : Livret A : Sécurisé, liquide, et exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux est cependant relativement bas comme son plafond de versement. C’est une simple épargne de précaution ou d’attente. Assurance-vie et contrat de capitalisation : Offre des avantages fiscaux après 8 ans de détention et permet d'accéder à une gamme très diversifiée de supports d'investissement selon la qualité de contrats (fonds en euros, unités de compte). L’offre est hétérogène en la matière. Mieux vaut se faire accompagner pour bien les choisir. Plan Épargne Logement (PEL) : Intéressant pour ceux qui prévoient un projet immobilier, avec un taux fixe et une prime d'État sous certaines conditions. La rémunération est faible et le taux de crédit fixé au départ est parfois plus élevé que le marché. Comptes-titres ou PEA (Plan d'Épargne en Actions) : Permettent d'investir en bourse avec des avantages fiscaux après 5 ans pour le PEA. Potentiellement plus rentable mais aussi plus risqué. L’offre en termes de support est le plus conséquent. Il est souvent recommandé de diversifier ses placements pour équilibrer sécurité et rendement.
-
Quelle somme avoir de côté ?Il est généralement recommandé d'avoir une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de dépenses courantes pour faire face aux imprévus, ou 15 000€ sur un livret A. Pour le locatif, on parle de 12 mois de loyer d’avance.
-
Pourquoi ne faut-il pas remplir son livret A ?Ne pas remplir son livret A peut être justifié pour plusieurs raisons : - Faible rendement : Le taux d'intérêt du livret A est souvent bas et cherche simplement à couvrir l’inflation. - Investissements plus rentables ailleurs : Placer l'argent dans des investissements avec des rendements plus élevés (actions, immobilier, non côté, produits structurés etc.). - Diversification : Répartir l'épargne sur différents types de placements pour minimiser les risques et optimiser les rendements sur différentes durées conseillées (court, moyen et long terme). Sauf projets spécifiques (financer un achat à court terme), Il est important de bien évaluer ses besoins et les options disponibles avant d’investir.